투자를 하고 싶지만 어떻게 시작해야 할지 막막한 경우가 많습니다. 특히 투자 상품의 종류가 많고, 복잡한 용어들이 난무하는 상황에서 어디에 투자해야 할지 고민하는 분들이 많을 텐데요. 이런 분들을 위해 전문가가 대신 자산을 관리해 주는 ISA 일임형을 소개합니다.
이번 글에서는 ISA 일임형의 개념, 장점, 포트폴리오 구성 방식, 수수료 등을 자세히 알아보겠습니다.
ISA 일임형이란?
ISA 일임형은 금융기관의 자산운용 전문가에게 투자를 맡겨 다양한 금융 상품에 투자하는 방식의 계좌입니다. 하나의 계좌에서 여러 금융 상품을 포트폴리오 형태로 관리할 수 있는 것이 특징입니다. 또한, 3년 이상 유지하면 통산 이익에 대한 비과세 또는 분리과세 혜택을 받을 수 있어 투자 매력이 높습니다.
ISA 일임형의 주요 특징
- 전문가의 관리: 개인이 직접 투자할 상품을 선택할 필요 없이 전문가가 알아서 운용해 줍니다.
- 포트폴리오 투자: 여러 상품을 하나의 계좌로 통합 관리 가능.
- 세제 혜택: 3년 이상 유지 시 통산 이익에 대한 비과세 또는 분리과세 혜택 제공.
ISA 신탁형과의 차이점
ISA 계좌는 크게 일임형과 신탁형으로 나뉩니다. ISA 신탁형은 투자자가 직접 투자할 금융 상품을 선택하는 방식이라면, ISA 일임형은 투자자가 자신의 투자 성향에 맞는 모델포트폴리오(MP)만 선택하면 됩니다. 금융 전문가가 투자 상품을 선별하고 분기마다 포트폴리오 내 자산 비중을 조정하는 방식으로 운영됩니다.
구분 | ISA 일임형 | ISA 신탁형 |
---|---|---|
운용방법 | 금융기관 전문가에게 위임 | 투자자가 직접 선택 |
모델포트폴리오 | 투자 성향별 선택 가능 | 없음 |
리밸런싱 | 의무사항 없음, 분기 1회 이상 조정 | 분기 1회 이상 재배분 |
투자자통지 | 의무사항 없음 | 자산 처분/취득 시 사전 통지 |
모델포트폴리오(MP)란?
모델포트폴리오(MP)는 투자자의 위험 성향에 맞춰 설계된 포트폴리오로, 자산의 종류와 비중이 미리 설정되어 있습니다. 이는 분기마다 시장 변화에 맞춰 조정되며, 투자자의 성향에 따라 다양한 포트폴리오를 선택할 수 있습니다.
KB국민은행의 ISA 일임형 포트폴리오
KB국민은행에서는 투자자의 성향에 따라 총 11가지 모델포트폴리오를 운용 중입니다. 본인의 투자 경험, 지식, 위험에 대한 태도 등을 기준으로 공격투자형에서 안정형까지 5단계로 분류된 포트폴리오를 제공합니다.
KB국민은행 모델포트폴리오 종류
투자 성향 | 모델포트폴리오(MP)명 |
---|---|
공격투자형 | 고수익A, 고수익S, 해외투자 |
적극투자형 | 적극수익A, 적극수익S |
위험중립형 | 중수익A, 중수익S, 시장중립 |
안정추구형 | 안정수익A, 안정수익S |
안정형 | 안정형 |
A형과 S형의 차이점
- A형: 적극 배분형으로, 초과 수익을 추구하는 모델포트폴리오입니다.
- S형: 안정 배분형으로, A형보다 상대적으로 위험 수준이 낮은 상품의 비중이 큽니다.
본인의 투자 성향보다 높은 위험 등급의 포트폴리오에는 가입할 수 없으니 주의해야 합니다.
ISA 일임형 수수료
ISA 일임형은 전문가에게 자산 운용을 맡기는 상품이기 때문에 일임운용 수수료가 발생합니다. 수수료율은 선택한 모델포트폴리오에 따라 다르며, 보통 연 0.1%에서 0.6% 사이입니다. 온라인 가입 시에는 연 0.1%에서 0.4%로 조금 더 저렴하게 가입할 수 있습니다.
수수료 부과 조건
- 계좌의 직전 분기 말 누적 수익률이 0% 이하일 경우, 다음 분기에는 수수료가 부과되지 않습니다.
- 개별 상품 보수는 일임수수료와 별도로 부과됩니다.
ISA 일임형 자주 묻는 질문
Q1. ISA 일임형 계좌를 해지했는데, 언제 돈을 받을 수 있나요?
해약일 포함 최소 5영업일에서 11영업일 내에 환급됩니다. 모든 금융상품이 환매되어야 하므로, 리밸런싱에 따라 기간이 달라질 수 있습니다.
Q2. ISA 일임형 상품도 만기 연장이 가능한가요?
네, 만기일 전 3개월 전부터 최대 80년까지 연장할 수 있습니다. 만기 연장은 만기일 전 영업일까지 신청해야 하니, 미리 준비하는 것이 좋습니다.
Q3. 모델포트폴리오 변경은 가능한가요?
네, 본인의 투자 성향 범위 내에서 언제든지 모델포트폴리오 변경이 가능합니다. 변경 시 기존에 보유하고 있던 상품도 새로운 포트폴리오에 맞춰 조정됩니다.
마무리
ISA 일임형은 투자 경험이 부족하거나 복잡한 투자 결정을 하기 어려운 분들에게 최적의 선택이 될 수 있는 상품입니다. 전문가의 손길을 통해 안정적인 투자를 원하거나, 다양한 금융 상품을 한 번에 관리하고 싶은 분들에게 적합합니다. 또한, 세제 혜택과 포트폴리오 리밸런싱으로 더욱 효율적인 자산관리가 가능하니, 자신의 투자 성향에 맞는 ISA 일임형 상품을 통해 성공적인 투자를 시작해 보세요.