근로자 햇살론은 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
지원대상
지원대상은 다음과 같습니다:
- 3개월 이상 재직자가 신청 가능합니다. 단, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직 중이고(급여 수령 필요) 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직 요건 충족을 인정합니다.
- 저소득자: 연소득 3,500만원 이하
- 저신용자: 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하입니다. 2023년 기준으로 KCB 700점, NICE 749점 이하입니다.
대출(보증)한도
대출(보증)한도는 최대 2,000만원입니다. 이 한도는 2022년 2월 25일부터 2024년 12월 31일까지 한시적으로 증액되었습니다.
대출금리
대출금리는 매월 금융감독원에서 통보하는 상한금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정합니다. 최대 11.5% 이하입니다.
대출기간
대출기간은 3년 또는 5년입니다.
상환방식
상환방식은 원금 균등 분할 상환입니다.
원금 균등 분할 상환은 대출한 원금을 일정한 금액으로 나눠서 매월 상환하고, 남은 원금에 대한 이자를 추가로 납입하는 방식입니다.
예를 들어, 1,000,000원을 3%의 이율로 12개월 간 빌리는 경우, 매월 83,333원의 원금과 그에 따른 이자를 지불하게 됩니다.
이 방식의 장점은 원금 납부에 따른 대출 금액이 감소함에 따라 이자도 같이 줄어 드는 방식이기에, 자금적 여유가 생겨서 '중도상환’으로 원금을 추가로 갚게 되면 그만큼 이자는 더 줄어들게 된다는 점입니다.
그러나 단점으로는 매달 납부해야 하는 액수가 일정하지 않기 때문에, 관리하는 것이 불편하다는 점이 있습니다. 또한, 대출 원금이 거의 그대로인 상환 초기에 더 많은 금액을 내야 하기에 상환 부담이 있다는 점이 있습니다.
근로자 햇살론 신청절차
햇살론 신청 방법은 다음과 같습니다.
- 상호금융, 저축은행, 보험사에서 신청 가능합니다. 지점 방문을 통해 신청하거나 모바일 앱을 통해서도 신청이 가능합니다.
- 모바일 앱으로 신청시 만 19세 이상이면서 본인명의 공인인증서가 필요합니다.
- 신청 시 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 등 발급일 1개월 이내 서류가 필요하며, 대출 심사시 내용에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다.
- 온라인으로 신청 시 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서가 필요합니다.
보증수수료
보증수수료는 대출을 받을 때, 대출금액에 대한 보증을 제공하는 기관이 그 서비스에 대해 받는 비용입니다. 이는 대출을 받는 사람이 대출금을 상환하지 못할 경우, 보증기관이 그 대출금을 상환하겠다는 것을 보증하는 대가로 받는 수수료입니다.
근로자햇살론의 경우, 보증수수료는 대출금액의 90%에 해당하는 보증금액의 연 2.0%입니다. 즉, 대출금액의 대부분을 보증해주는 대신에 그에 대한 수수료를 받는 것입니다.
특정 대상자들에게는 보증료 인하 혜택이 제공됩니다. 예를 들어, 사회적배려대상자는 1.0%p, 저소득청년은 0.5%p, 금융교육 또는 신용·부채관리컨설팅 이수자, 국민취업지원제도 참여 취업자는 0.1%p의 보증료 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
또한, 대출금리가 연 10.5%를 초과하는 경우에는, 초과분의 60%에 해당하는 만큼의 보증료율을 인하합니다. 이러한 방식으로, 대출자의 부담을 덜어주는 시스템이 운영되고 있습니다.
이렇게 보증수수료는 대출자의 신용도를 보증해주는 대가로, 대출을 보증하는 기관이 받는 비용입니다. 이는 대출을 안전하게 운영하기 위한 중요한 요소입니다.
제출 필요서류
지점에서는 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 등 발급일 1개월 이내 서류만 인정되며, 대출 심사시 내용에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다.
온라인에서는 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서가 필요합니다.
취급기관
취급기관은 저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 보험사(삼성생명)입니다.
햇살론을 취급하는 온라인 기관들의 정보는 다음과 같습니다.
- 농협
- 금리: 7.50%
- 고객센터: 1661-2100
- 수협
- 금리: 7.89%
- 고객센터: 1588-1515, 1644-1515
- 신협
- 금리: 8.07%
- 고객센터: 1566-6000
- IBK저축은행
- 금리: 9.42%
- 고객센터: 1522-7900
- KB저축은행
- 금리: 9.61%
- 고객센터: 1899-0085
- NH저축은행
- 금리: 9.12%
- 고객센터: 1566-9574
- 우리금융저축은행
- 금리: 9.26%
- 고객센터: 02-1599-0038
- 융창저축은행
- 금리: 9.61%
- 고객센터: 02-1522-9119
- BNK저축은행
- 금리: 9.73%
- 고객센터: 1688-7009
- 하나저축은행
- 금리: 9.35%
- 고객센터: 1899-1122
- 신한저축은행
- 금리: 9.74%
- 고객센터: 1644-7740
- 더케이저축은행
- 금리: 10.05%
- 고객센터: 1877-0056
- 예가람저축은행
- 금리: 10.17%
- 고객센터: 1877-7788
- 스마트저축은행
- 금리: 10.48%
- 고객센터: 1661-3651
- 웰컴저축은행
- 금리: 10.40%
- 고객센터: 02-1661-0001
- 오케이저축은행
- 금리: 10.16%
- 고객센터: 1800-8282
- 동원제일저축은행
- 금리: 10.55%
- 고객센터: 1544-8811
- 모아저축은행
- 금리: 10.39
- 고객센터: 032-430-3300
- 한국투자저축은행
- 금리: 9.30
- 고객센터: 1800-6000
이 정보는 2024년 1분기 신규대출 기준(평균금리 낮은 순), 금액가중 평균금리(보증료 제외)입니다.
햇살론 취급기관 정보는 다음과 같습니다:
농협
- 연락처: 농협고객 행복센터 1588-2100
새마을금고
- 연락처: 금융문의 1599-9000, 1588-8801
신협
- 연락처: 전자금융콜센터 1644-6000, 1566-6000
수협
- 연락처: 문의전화 1588-1515. 1644-1515
산림조합
- 연락처: 문의전화 1544-4200
저축은행중앙회
- 연락처: 대표전화 02)3978-600
삼성생명
- 연락처: 문의전화 1577-7272
취급제한
- 한국신용정보원 “신용관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보가 등재되어있는 경우
- 연체정보, 대위변제·대지급정보, 부도정보, 관련인 정보, 금융질서문란정보
- 공공정보(신용회복위원회의 신용회복지원등록정보, 개인회생정보, 파산정보 등)
- 공공정보 보유자 중 신용회복위원회의 개인워크아웃 또는 개인회생 절차가 진행 중인 자 중 6회(6개월) 이상(유예기간 제외) 연체(미납) 없이 상환중인 자는 취급가능하나 납입유예는 제외
- 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 이상 있거나, 10일 이상 연체를 4회 이상 한 경우
- 서민금융진흥원, 지역신용보증재단, 신용보증재단중앙회의 보증사고관계자(사고유보포함) 또는 대위변제관계자로 규제 중이거나, 진흥원 및 신용보증재단중앙회에 손실을 입힌 자
- 서민금융진흥원의 개인신용평가시스템에 의해 거절된 자 등이 해당됩니다.