최저신용자를 위한 특례보증 상품은 연체경험 등으로 인해 기존의 정책서민금융상품인 햇살론15를 이용할 수 없는 분들을 지원하기 위해 마련된 것입니다. 특히 불법사금융 피해를 방지하고, 금융 접근성을 높이기 위해 도입된 이 상품에 대해 알아두시면 많은 도움이 될 것입니다.
최저신용자 특례보증의 지원 대상, 내용, 취급처 및 이용 절차 등에 대해 자세히 살펴보고 필요한 서류와 각 단계별 절차를 꼼꼼히 확인하여 최저신용자 특례보증을 통해 보다 안전하고 효과적인 금융 지원을 받으시길 바랍니다.
최저신용자 특례보증
지원 대상
- 햇살론15 거절자: 연체경험 등의 이유로 햇살론15 보증이 거절된 사람.
- 개인신용평점 하위 10%: 2024년 4월 기준, KCB 675점 또는 NICE 724점 이하.
- 연소득 4천 5백만원 이하.
지원 내용
- 대출한도: 동일인 최대 1,000만원.
- 최초 이용 시 최대 500만원 이내.
- 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 자격 부여.
- 적용금리: 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리).
- 대출기간: 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년.
- 우대금리: 상환기간 중 성실상환 시 1년마다 금리 인하.
- 3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩 인하.
- 상환방법: 원리금균등 분할상환.
- 반복 이용: 최저신용자 특례보증 상환 완료 시 횟수 제한 없이 반복 이용 가능.
- 추가대출: 6개월 이상 정상 이용 시 추가대출 1회 자격 부여.
- 복수의 대출 이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정.
※ 최종적으로 자금지원 여부는 서민금융진흥원의 보증신청 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다. ※ 대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가 대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 한정됩니다.
취급처
협약 금융회사 (2023년 12월 현재)
- 광주은행, 전북은행, NH저축은행(추가대출), 웰컴저축은행(추가대출)
- DB저축은행(공급 일시중단)
- 우리금융저축은행, IBK저축은행, 하나저축은행, 신한저축은행, BNK저축은행, KB저축은행
서민금융통합지원센터
- 서울/강원: 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악, 춘천, 원주, 강릉
- 경기/인천: 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양
- 대전/충청: 대전, 천안, 홍성, 청주
- 대구/경북: 대구, 구미, 포항, 서대구
- 부산/경남/울산: 부산, 사상, 수영, 울산, 창원
- 광주/전라/제주: 광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주
신청방법
- 서민금융진흥원 앱: 앱 이용이 불가능한 경우 서민금융통합지원센터를 방문하여 보증신청 후, 협약 금융회사 앱 또는 창구에서 대출신청이 가능합니다.
- 디지털 취약계층: 스마트폰 미보유자 또는 본인 명의 핸드폰 미소지자는 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인 신청이 가능합니다.
이용 절차
- 서금원 앱 접속
- 자격조회 및 보증신청
- 금융교육 이수
- 보증약정 체결
- 협약은행에 대출신청
- 대출실행
제출 필요서류
공통사항
- 현재 3개월 이상 재직 또는 사업 영위, 1회 이상 연금 수령 확인 가능한 서류.
- 증빙서류는 보증신청일 기준 1개월 이내 발급된 것만 인정.
근로소득자
- 재직증명서(사업자등록첨부), 공무원증 등 재직확인 서류
- 국민연금 가입자 증명서
- 건강보험 자격득실확인서
- 소득금액증명원(세무서 발급)
- 근로소득원천징수영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
- 국민건강보험 '건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서'
- 국민연금 '연금산정용 가입내역 확인서'
- 급여내역이 포함된 확인서 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
사업소득자
- 사업자등록증 또는 사업자등록증명원
- 소득금액증명원(세무서 발급)
- 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서
- 국민건강보험 '건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서'
- 국민연금 '연금산정용 가입내역 확인서'
미등록 사업자
- 재직사실확인서와 재직회사의 사업자등록증
- 소득금액증명원(세무서 발급)
- 사업소득원천징수영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
- 거주자의 사업소득 원천징수 영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장
- 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서
- 국민건강보험 '건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서'
- 국민연금 '연금산정용 가입내역 확인서'
연금소득자
- 연금수급증서, 연금수급권자 확인서, 연금기관에서 발급한 지급내역서 등
- 연금수령통장
최저신용자 특례보증은 금융 접근성이 낮아 어려움을 겪는 분들을 위해 마련된 소중한 금융 지원 제도입니다. 이 상품을 통해 연체경험이나 낮은 신용등급으로 인해 기존 금융 상품을 이용할 수 없었던 분들도 불법사금융의 위험에서 벗어나 보다 안정적인 금융 생활을 영위할 수 있습니다.
이러한 정보가 여러분의 금융 생활에 큰 도움이 되길 바랍니다. 여러분의 안전하고 건강한 금융 생활을 응원합니다.
연금저축펀드 가입 전에 알아야 할 사항들
연금저축펀드는 개인이 노후 자금을 마련하기 위해 가입하는 금융 상품 중 하나로, 은퇴 후 안정적인 생활을 위한 자금을 마련하는 데 도움을 주는 제도입니다. 한국에서 연금저축펀드는 세제 혜택을 받을 수 있는 금융상품 중 하나로, 일정 기간 동안 일정 금액을 납입하고, 이후 은퇴 시점에 연금 형태로 수령할 수 있습니다.