저신용자분들을 위한 맞춤형 금융상품인 햇살론카드는 신용카드 발급이 어려워 할부 및 포인트 이용 혜택에서 소외된 분들도 이용할 수 있는 신용카드로 여전업권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영되는 금융지원 상품입니다.
햇살론카드는 연 가처분소득 600만원 이상, 신용평점 하위 20% 이하인 분들을 대상으로 발급됩니다. 이 카드는 신용카드 발급을 통해 저신용자분들의 금융상품 선택권을 확대하고, 건전한 소비를 촉진하는 것을 목표로 하고 있습니다. 그럼 지금부터 햇살론카드의 다양한 혜택과 신청 방법에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
햇살론카드란?
햇살론카드는 신용카드 발급이 어려운 저신용자들이 할부와 포인트 등의 이용 혜택에서 소외되지 않도록 금융상품 선택권을 확대하고, 건전한 소비를 장려하기 위해 만들어진 신용카드입니다. 햇살론카드는 여전업권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영됩니다.
지원대상
햇살론카드의 지원대상은 다음과 같습니다:
- 연 가처분소득 600만원 이상: 연간 600만원 이상의 가처분소득을 보유한 자.
- 신용평점 하위 20% 이하: KCB 또는 NICE 기준으로 신용평점이 하위 20% 이하인 자. 2024년 4월 1일 기준으로 KCB 700점, NICE 749점 이하.
- 햇살론카드 필수교육 이수자: 서금원 금융교육포털에서 ‘햇살론카드 필수교육’을 3과목 모두 이수한 자.
보증 및 이용한도
신규발급 시 보증한도
- 최대 200만원: 신규발급 시 보증한도는 최대 200만원입니다.
- 성실이용 시 최대 300만원: 카드를 성실하게 이용할 경우, 보증한도가 최대 300만원으로 증액될 수 있습니다.
카드 이용한도
- 보증한도에서 20만원 차감: 카드의 이용한도는 보증한도에서 20만원을 차감한 금액으로 설정됩니다.
- 개인별 신용도를 고려하여 한도 부여: 신용도에 따라 차등적으로 이용한도가 부여됩니다.
보증기간
- 최대 5년: 카드 이용기간과 동일하게 보증기간은 최대 5년입니다.
취급기관
햇살론카드는 다음의 7개 신용카드사에서 발급 가능합니다:
협약카드사 발급신청
햇살론카드 보증약정을 체결하신 분은 아래 "신청 바로가기" 링크를 통해 각 카드사의 발급신청 채널로 이동할 수 있습니다. 카드사별 연회비 및 혜택 등을 비교 후 본인에게 가장 유리한 카드사에 카드(최대 1개)를 신청하시기 바랍니다.
카드신청 가능 시간: 평일 6시~22시
연체이율: 회원별 / 이용상품별 정상이자율 + 3%p, 최고 연 20% 이내 (법정 최고금리 연 20% 이내)
연체 발생 시 적용 금리
- 일시불 거래 연체 시: 거래발생시점의 최소기간(2개월) 유이자 할부 금리
- 무이자 할부 거래 연체 시: 거래발생시점의 동일한 할부계약기간의 유이자 할부 금리
- 그 외의 경우: 상사법정이율과 상호금융 가계자금 대출금리 중 높은 금리 적용
계약 체결 전에 상품설명서와 약관을 확인하시기 바랍니다.
상환능력에 비해 신용카드 사용액이 과도할 경우, 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
주요 유의사항
- 일정기간 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 신용카드 발급이 부적정한 경우(개인신용평점 낮음, 연체금 보유 등) 카드발급이 제한될 수 있습니다.
- 카드이용대금과 이에 수반되는 모든 수수료를 지정된 대금 결제일에 상환해야 합니다.
- 금융소비자는 금소법 제19조제1항에 따라 해당상품 또는 서비스에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.
카드사별 연회비 및 혜택
롯데카드 (연회비 2천원)
- 할인혜택: 온라인업종 1% 할인, 기타 업종 0.5% 할인 (전월이용실적 및 월할인한도 요건 없음)
- 신청방법: 온라인(PC) / Mobile / 유선(1577-8700) / 대면(롯데백화점 내 카드센터에서 신청 가능)
현대카드 (국내전용 연회비 1만원)
- 할인혜택: 생활편의영역 1% 할인 (대중교통, 편의점, 대형할인점), 국내 가맹점 0.5% 할인 (전월이용금액 30만원 이상 시 혜택 적용, 할인한도 없음)
- 신청방법: 온라인(PC, 모바일) / 유선(1577-0100)
KB국민카드 (연회비 국내전용 1만원)
- 할인혜택: 전 가맹점 0.5% 적립, 슈퍼/마트/편의점 업종 0.5% 추가적립 (추가적립은 전월이용실적 30만원 이상 시 혜택 적용, 월적립한도 2만점)
- 신청방법: 온라인(PC, 모바일)
삼성카드 (연회비 5천원)
- 할인혜택: 할인점, 온라인쇼핑몰, 헬스&뷰티 다이소 7%·15% 통합 할인, 배달앱, 편의점, 커피, 신선식품배송 7%·15% 통합 할인, 병원, 약국, 동물병원 7%·15% 통합 할인 (전월 이용실적 30만원 이상 시 7% 할인, 60만원 이상 시 15% 할인, 스트리밍 30% 할인)
- 신청방법: 온라인(PC, 모바일)
신한카드 (연회비 5천원)
- 할인혜택: 중소형 생활유통 7% 할인, 커피, 제과점 10% 할인, 주말 복합쇼핑몰/3대 마트 10% 할인 (전월이용실적 30만원 이상 시 월할인한도 1.2만원, 60만원 이상 시 월할인한도 2만원)
- 신청방법: 온라인(PC, 모바일)
우리카드 (연회비 1만원)
- 적립혜택: 이동통신, 대중교통, 커피, 영화 3% 적립, 백화점, 할인점, 온라인쇼핑, 주유 1% 적립, 기타 적립대상 가맹점 0.8% 적립 (전월이용실적 30만원 이상 시 월적립한도 1만점, 60만원 이상 시 2만점, 120만원 이상 시 5만점)
- 신청방법: 온라인(PC, 모바일)
하나카드 (연회비 1만원)
- 적립혜택: 모든 가맹점 0.7% 적립, 디지털 페이결제 1.0% 적립 (전월이용실적 및 월적립한도 요건 없음)
- 신청방법: 온라인(PC, 모바일)
각 카드사별 연회비와 혜택을 확인하고 본인에게 가장 유리한 조건의 카드를 선택하시기 바랍니다. 신청 방법과 혜택을 꼼꼼히 확인한 후, 필요한 서류를 준비하여 신청 절차를 진행하시기 바랍니다.
신청자격 및 절차
신청자격
- 신용평점 하위 20% 이하: KCB 또는 NICE 기준으로 신용평점이 하위 20% 이하인 자.
- 연 가처분소득 600만원 이상: 연간 600만원 이상의 가처분소득을 보유한 자.
- 햇살론카드 필수교육 이수자: 서금원 금융교육포털에서 ‘햇살론카드 필수교육’을 3과목 모두 이수한 자.
신청절차
1. 보증신청
- 서금원 앱을 통해 보증신청: 서민금융진흥원의 앱을 통해 보증신청을 합니다.
- 금융교육포털에서 햇살론카드 필수교육 이수: 필수교육을 이수합니다.
- 보증약정 체결: 보증약정을 체결합니다.
2. 카드신청
- 협약카드사에서 신청: 7개 신용카드사 중 하나를 선택하여 카드 신청을 합니다.
연회비 및 혜택
연회비 및 구체적인 혜택은 각 협약카드사의 발급신청 안내를 참고하여 확인할 수 있습니다.
이용제한
햇살론카드는 다음과 같은 제한이 있습니다.
- 카드대출 금지: 카드대출(현금서비스, 카드론, 리볼빙)이 불가합니다.
- 결제대금 연기 및 분할납부 금지: 결제대금의 연기 및 분할납부가 불가합니다.
- 일부 업종 이용 제한: 유흥업종(단란주점, 나이트클럽 등), 사행업종(카지노, 경마장, 복권방 등), 골프장, 총포류 판매, 성인용품 판매, 일부 무승인 결제 등은 이용이 제한됩니다.
- 1개 카드사로 발급 제한: 동일인당 1개 카드사로 발급이 제한되며, 할부기간은 최대 6개월 이내로 설정됩니다.
- 해외결제 불가: 국내전용으로 운영되며, 가족카드 및 후불하이패스 신용카드 발급이 불가합니다.
햇살론카드 필수교육 이수
교육 이수 방법
서민금융진흥원 금융교육포털에서 다음의 절차를 통해 교육을 이수할 수 있습니다:
- 금융교육포털 접속: 서금원 금융교육포털 접속.
- 회원가입: 포털에서 회원가입을 합니다.
- 온라인 교육: "온라인교육" 메뉴에서 "대출이용자 교육" - "햇살론카드" 접속 후 필수교육을 이수합니다.
- 이수확인: 이수 여부는 전산으로 자동 체크되며, 미이수 시 보증약정 체결이 불가합니다. 이수 시 "마이페이지" - "온라인 학습현황" - "수료한 교육"에서 수료증을 확인할 수 있습니다.
주요 유의사항
- 연체 시 불이익: 이용대금을 정상 상환하지 않을 경우 연체정보가 등록되며, 서금원이 대신 채무를 상환한 후 구상권을 행사하게 됩니다.
- 신용보증 심사: 지원대상 요건에 해당하더라도 신용보증 심사 및 카드 발급 심사에서 거절될 수 있습니다.
- 재신청 제한: 햇살론카드 재신청은 카드 해지 후 60일 이후에 가능합니다.
- 카드사 변경 불가: 보증기간 중 카드이용한도는 보증한도 이내에서 카드사가 관리하며, 카드사 변경은 불가합니다.
- 개인회생 및 채무조정: 현재 법원 개인회생 또는 신용회복위원회 채무조정을 6개월 이상 성실히 상환하고 있는 경우에도 신청이 가능합니다.
한도 증액
지원대상
- 햇살론카드 1년 이상 이용: 햇살론카드를 1년 이상 이용한 자.
- 최근 3개월 내 이용실적: 최근 3개월 내 햇살론카드 이용실적이 있는 자.
- 연체이력 제한: 신청일 기준 연체이력이 없을 경우에만 한도 증액이 가능합니다.
증액한도
- 최대 300만원: 최대 300만원 이내에서 한도 증액이 가능합니다.
- 심사결과에 따라 차등부여: 증액한도는 심사결과에 따라 차등적으로 부여됩니다.
이용방법
- 서민금융진흥원 앱: 서민금융진흥원 앱에서 한도 증액 심사 후 이용 중인 카드사를 통해 신청합니다.
- 서민금융통합지원센터 예약: 앱 사용이 불가능한 경우, 서민금융통합지원센터(1397 콜센터) 예약을 통해 신청합니다.
제출 필요서류
필요서류
재직/사업증빙(택1)
- 근로소득자: 재직증명서, 국민연금 가입자 증명서, 건강보험 자격득실확인서 등.
- 사업소득자: 사업자등록증, 소득금액증명원, 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서 등.
- 미등록 사업자: 현 직장에서 발급한 재직사실확인서와 재직회사의 사업자등록증.
- 연금소득자: 연금수급증서, 연금수급권자 확인서 등.
소득증빙(택1)
- 근로소득자: 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서, 연금산정용 가입내역 확인서 등.
- 사업소득자: 소득금액증명원, 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서 등.
- 연금소득자: 연금수령통장, 연금 지급내역서 등.
유의사항
- 인터넷 발급 서류: 인터넷으로 발급한 소득금액증명원이나 보험료납부확인서 등의 진위여부 확인 후 원본으로 인정됩니다.
- 급여통장 사본: 인터넷뱅킹 출력본은 인정되지 않으며, 통장거래내역서(은행직인필) 또는 은행 ARS에서 직접 팩스 송부본만 인정됩니다.
- 기타소득원천징수영수증 불인정: 고용관계가 증빙되지 않는 일시적인 소득인 기타소득원천징수영수증은 인정되지 않습니다.
햇살론카드 혜택 및 주의사항 요약
햇살론카드는 저신용자들이 신용카드 혜택을 누릴 수 있도록 지원하는 중요한 금융상품입니다. 그러나 이용 제한사항과 필수교육 이수 등의 조건이 있으므로 신청 전 모든 요건과 절차를 충분히 이해하는 것이 중요합니다. 각 협약카드사의 혜택을 비교하여 자신에게 가장 유리한 카드를 선택하고, 신용등급 개선과 건전한 소비 습관을 유지하는 데 도움을 받으시기 바랍니다.