신용회복위원회 성실상환자 대출(소액금융) 지원제도 총정리

신용회복위원회 성실상환자 대출은 신용회복을 위해 열심히 상환 중인 사람들에게 제공되는 특별한 금융 지원 제도입니다. 경제적으로 어려움을 겪는 개인들에게 긴급 생계자금 등 다양한 목적의 자금을 저리로 대출받을 수 있는 기회를 제공합니다.

본 포스팅에서는 이 제도의 대상, 조건, 절차 등을 상세히 알아보겠습니다.

성실상환자 대출이란?

성실상환자 대출은 신용회복위원회의 개인채무조정 또는 법원의 개인회생 절차를 통해 성실하게 채무를 상환하고 있는 분들에게 제공되는 금융 지원입니다. 이 제도는 경제적으로 곤란한 상황에서도 성실하게 채무를 갚아 나가는 개인들에게 추가적인 경제적 도움을 주기 위한 것입니다. 주로 긴급 생계자금이 필요한 경우에 활용할 수 있으며, 상대적으로 낮은 이율로 대출을 받을 수 있습니다.

성실상환자 대출의 장점

1. 낮은 이자율: 일반 금융기관의 대출보다 훨씬 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있습니다.
2. 유연한 상환 조건: 대출 목적과 개인 상황에 따라 다양한 상환 조건이 제공됩니다.
3. 다양한 용도: 생계비, 의료비, 교육비 등 여러 목적의 자금으로 사용할 수 있습니다.

지원 대상

성실상환자 대출을 받을 수 있는 대상은 다음과 같습니다.

1. 신용회복위원회를 통한 지원 대상

• 6개월 이상 성실 상환자: 신용회복위원회를 통해 개인채무조정을 받은 후 6개월 이상 꾸준히 상환하고 있는 분.
• 최근 3년 이내 상환 완료자: 최근 3년 내에 채무 상환을 완료한 분.

2. 법원 개인회생을 통한 지원 대상

• 12개월 이상 성실 상환자: 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받은 후 12개월 이상 성실하게 상환하고 있는 분.
• 최근 3년 이내 상환 완료자: 최근 3년 내에 개인회생 상환을 완료한 분.

3. 금융지원기금 출연 주체가 별도로 지정한 지원 대상

• 특별 지정 대상자: 금융지원기금 출연 주체가 특별히 지원 대상자로 지정한 경우.

대출 제한 사항

다음과 같은 경우에는 대출이 제한될 수 있습니다.

• 상환 여력 부족: 대출금을 상환할 수 있는 충분한 소득이나 여력이 부족한 분.
• 연체 정보 등록: 신용정보조회표상 연체 정보가 등록된 분.
• 과다한 보유 재산: 보유 재산이 과다하여 상환 능력이 충분하다고 판단되는 분.
• 과다한 신규 채무: 채무조정(개인회생) 이후 과다한 신규 채무가 발생한 경우.
• 최근 6개월 내 신규 채무 발생: 최근 6개월 내에 신규 채무가 발생한 경우.

지원 용도

성실상환자 대출은 다양한 용도로 활용될 수 있습니다. 주요 용도는 다음과 같습니다.

1. 생활안정자금

• 긴급 생계자금: 사고, 질병, 재난 등으로 인해 긴급하게 필요해진 생활안정자금.
• 의료비: 본인이나 가족의 의료비 부담 경감을 위한 자금.
• 재해 복구비: 자연재해나 사고로 인한 복구 비용.
• 결혼자금: 본인이나 자녀의 결혼 비용.
• 임차보증금: 주거 안정화를 위한 임대차 보증금.

2. 학자금

• 본인 또는 부양가족의 대학 학자금: 본인 또는 부양가족의 대학 등록금 및 생활비 지원.

3. 고금리 차환자금

• 고금리 대출 상환: 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 고금리 대출 상환 자금.

4. 시설개선자금

• 영세자영업자의 사업장 개선: 사업장의 집기, 비품, 시설물의 구입 및 교체, 보수 자금.

5. 운영자금

• 영세자영업자의 원재료 구입: 소규모 자영업자의 원재료 구입 등의 운영 자금.

대출한도 및 조건

대출 한도 및 조건은 자금 용도와 채무조정 변제금 상환 기간에 따라 차등 적용됩니다.

구분	대출한도	상환방식	대출금리
생활안정자금	최대 1,500만 원 이내	최대 5년 이내 원리금 균등분할	연 4.0% 이내
고금리 차환자금	최대 1,500만 원 이내	최대 5년 이내 원리금 균등분할	연 4.0% 이내
시설개선자금	최대 1,500만 원 이내	최대 5년 이내 원리금 균등분할	연 4.0% 이내
운영자금	최대 1,500만 원 이내	최대 5년 이내 원리금 균등분할	연 4.0% 이내
학자금	최대 1,000만 원 이내	최대 5년 이내 원리금 균등분할	연 2.0% 이내

• 금융 취약계층: 기본금리의 70%가 적용됩니다.
• 신용교육원 온라인 교육 이수자: 0.1%p 우대금리가 적용됩니다.
• 대출금액: 최대 한도 이내에서 채무조정 변제금 성실상환 이력, 소요자금 규모, 대출금 상환 여력 등에 따라 차등 적용됩니다.
• 개인회생 성실상환자: 최대 700만 원.
• 새희망힐링론 대상자: 최대 500만 원.

상담 및 신청방법

신용회복위원회 성실상환자 대출을 신청하기 위해서는 아래의 방법으로 상담 및 신청이 가능합니다.

1. 방문 상담

전국 서민금융통합지원센터(신용회복위원회)를 방문하여 상담 및 신청을 진행할 수 있습니다. 방문 전 예약을 통해 대기 시간을 줄이는 것이 좋습니다.

2. 인터넷 상담

신용회복위원회 사이버상담부 홈페이지(cyber.ccrs.or.kr)를 통해 온라인 상담 및 신청이 가능합니다. 필요한 서류를 사전에 준비하여 온라인으로 제출할 수 있습니다.

3. 애플리케이션(APP) 상담

신용회복위원회 어플리케이션(APP)을 통해 모바일로도 상담 및 신청이 가능합니다. 앱을 통해 실시간으로 문의하고 필요한 정보를 얻을 수 있습니다.

준비서류

대출 신청 시에는 다음과 같은 서류를 준비해야 합니다.

• 신분증: 본인 확인을 위한 신분증(주민등록증, 운전면허증 등).
• 소득 확인 서류: 급여명세서, 소득금액증명원 등.
• 재산 보유 관련 서류: 부동산 등기부등본, 자동차 등록증 등.
• 기타 필요 서류: 대출 목적에 따른 추가 서류.

신청 시 유의사항

• 정확한 정보 제공: 신청 시 모든 정보를 정확히 기재해야 하며, 허위 정보 제공 시 대출이 제한될 수 있습니다.
• 서류 준비: 필요한 서류를 미리 준비하여 원활한 신청 절차를 진행할 수 있도록 합니다.
• 신용 상태 확인: 신청 전 자신의 신용 상태를 미리 확인하여 불필요한 문제를 방지합니다.

Contact

상담 및 신청이 필요하신 분들은 아래의 방법으로 연락하여 도움을 받을 수 있습니다.

• 전화 상담: 전국 서민금융통합지원센터 전화번호를 통해 상담 가능.
• 방문 상담: 가까운 서민금융통합지원센터를 방문하여 직접 상담.
• 앱 상담: 신용회복위원회 앱을 다운로드하여 실시간 상담 가능.

홈페이지: 신용회복위원회 공식 홈페이지
고객센터: 1600-5500

마무리

신용회복위원회 성실상환자 대출은 경제적 어려움 속에서도 성실하게 채무를 상환하는 개인들에게 큰 도움이 되는 제도입니다. 특히, 긴급한 자금이 필요한 경우 이 제도를 통해 낮은 이자율로 필요한 자금을 마련할 수 있습니다. 대출 신청 전에 자신의 상황에 맞는 지원 대상 여부를 확인하고, 필요한 서류를 준비하여 원활한 신청 절차를 진행하시기 바랍니다.

또한, 대출을 통해 얻은 자금을 효율적으로 사용하여 신용 회복과 경제적 안정을 이루는 것이 중요합니다. 신용회복위원회의 다양한 지원 프로그램을 활용하여 경제적 어려움을 극복하고 새로운 출발을 준비하시길 바랍니다.

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